Ranking lokat oferowanych przez największe polskie banki – porównaj oprocentowanie oraz okres trwania lokat!
Nie możesz wybrać optymalnej lokaty samodzielnie? Profesjonalnej pomocy udzielą Ci bezpłatnie najlepsi doradcy finansowi w Polsce!
Wszystkie bieżące oferty lokat w renomowanych polskich bankach:
Trudno wyobrazić sobie lepszy czas na rozpoczęcie przygody z bezpiecznym oszczędzaniem na lokatach bankowych niż obecny. Banki prześcigają się w podwyżkach oprocentowania i jako klienci możemy tylko zacierać ręce. Niezależnie od wybranej formy inwestycji, odsetki narastają w satysfakcjonującym tempie, czego efektem jest spory wzrost zainteresowania klientów detalicznych produktami oszczędnościowymi. A to pociąga za sobą kolejne promocje i nowości.
Trzymanie całego kapitału na lokatach bankowych nie jest idealnym pomysłem, dlatego warto poszukać placówki oferującej również inne formy aktywnego pomnażania gotówki. Na przykład konto oszczędnościowe pozwoli zachować bieżący dostęp do gotówki, bez rezygnowania z ciągłego zarabiania. Fundusze inwestycyjne zwiastują wysokie stopy zwrotu, a produkty strukturyzowane oferowane przez niektóre banki (np. Noble Bank) są świetną propozycją dla klientów dysponujących pokaźnym kapitałem startowym.
Ułożenie idealnego planu inwestycyjnego, pozwalającego optymalnie i z zachowaniem pełnego bezpieczeństwa powiększać oszczędności, nie jest sprawą łatwą. Tak naprawdę amator nie jest w stanie wykonać tego zadania. Jedyny rozsądnym wyjściem jak skorzystanie z usług doradcy finansowego. Najpopularniejszy w Polsce Open Finance, gwarantuje nam pełen profesjonalizm, udzielając pomocy całkowicie bezpłatnie! Nawet z kapitałem rzędu kilku tysięcy złotych warto więc umówić się na spotkanie z doradcą Open Finance (w tym celu wystarczy zostawić dane kontaktowe w formularzu na stronie internetowej).
Analiza naszej sytuacji finansowej przez specjalistę od inwestycji i ustalenie przez niego rankingu lokat bankowych oraz pozostałych produktów oszczędnościowych, pozwoli podjąć najlepsze możliwe działania. Nie rezygnując ze 100% bezpieczeństwa, możemy wtedy czerpać zyski przez wiele lat. W przypadku powiększenia inwestowanego kapitału, warto ponownie wybrać się do Open Finance i rozważyć nowy plan na przyszłość. Każdy bank oferuje bowiem różne warunki, w zależności od grubości portfela inwestora.
Jeśli zamierzamy zająć się pomnażaniem kapitału na poważnie, najlepszym wyborem będzie Noble Bank, dysponujący najbardziej szeroką listą propozycji. Biorąc pod uwagę jedynie ranking lokat bankowych, dobrym wyborem będą Bank Pocztowy, Bank Millenium lub mBank.
1. Noble Bank
Wybór Noble Banku jako miejsca na bezpieczne inwestycje jest idealnym rozwiązaniem. W rankingu lokat bankowych ta placówka zajmuje zawsze wysokie pozycje, konto oszczędnościowe pozostawia pełną swobodę w zarządzaniu finansami, a bardziej złożone produkty, pozwalają na osiąganie wysokich zysków w krótkim czasie. Czego więcej potrzeba inwestorowi?
- lokaty bankowe
Aktualnie dostępna jest promocyjna lokata połączona z planem inwestycyjnym. Kapitał zostaje podzielony w stosunku 70:30. Część pieniędzy trafia na standardowy depozyt z dzienną kapitalizacją odsetek, oprocentowany na 7,29% w skali roku! Dodatkowo każdy klient otrzymuje nowoczesnego iPhone 4 w prezencie przy podpisywaniu umowy. Minus jest konieczność związania się z bankiem aż 15-letnim planem inwestycyjnym i minimalny wymagany kapitał w wysokości 200 tysięcy złotych.
Dla klientów detalicznych najlepszym wyborem będzie Lokata Optymalizator III i jej wszystkie warianty gwarantujące dzienną kapitalizację odsetek. Inwestując oszczędności na 3-24 miesiące, zarobimy od 4,62% do 5,43% w skali roku. Oczywiście od zysków nie musimy odprowadzać podatku Belki i całość trafia do naszej kieszeni.
- produkty strukturyzowane
Większość klientów obsługiwanych przez Noble Bank to bardzo zamożni inwestorzy. Dlatego zwykłe lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe są tylko częścią ich portfela. Dużo więcej można zarobić na produktach strukturyzowanych, specjalnie przygotowywanych pod danego klienta. Do skorzystania z tej części oferty Noble wymagana jest jednak pokaźna gotówka.
Oczekiwana stopa zwrotu przy produktach strukturyzowanych jest nieporównywalnie większa od lokat. Wyniki z poprzednich lat mówią same za siebie: ponad 30% odsetek zarobionych przy zrównoważonym inwestowaniu i 60% dla klientów lubiących ryzyko. Noble Bank daje jednak gwarancję na 100% kapitału, dlatego jedyną stratą może być zerowy zarobek.
- konta oszczędnościowe
Proponowane przez Noble Bank konta oszczędnościowe nie należą do najlepszych na rynku pod względem oprocentowania. Wynika to ze wspominanego już faktu obsługi bardzo zamożnych klientów. Przy saldzie rzędu kilkuset tysięcy złotych, odsetki mogłyby być za wysokie. Oczywiście dla banku. Wynikiem tego jest gwarancja wzrostu kapitału o skromne 2% w skali roku. Jednak należy wziąć pod uwagę fakt, że dostęp do gotówki jest nieograniczony i w dowolnym momencie można podjąć dowolną kwotę. Konto oszczędnościowe może być dzięki temu używane jako podstawowe.
- fundusze inwestycyjne
Noble Bank pozwala nam wybierać spośród różnych wariantów inwestycji. Od całkowicie bezpiecznych, oprocentowanych podobnie jak lokaty bankowe, do ryzykownych, ale umożliwiających osiągnięcie ponadprzeciętnych zysków. Subfundusz akcji (wysokiego ryzyka) i zrównoważony (średnie ryzyko) były najlepszymi tego typu produktami w ostatnich 3 latach na polskim rynku. Możliwe jest również wykupienie zagranicznych funduszy inwestycyjnych. Noble dodatkowo daje do dyspozycji osobistego doradcę, który pomoże dobrać odpowiednią ofertę, zgodną z oczekiwaniami inwestora.
2. Bank Pocztowy
Planując wyłącznie bezpieczne pomnażanie zgromadzonego kapitału, nie ma co liczyć na wysoką stopę zwrotu. Jednak oferty takie jak Banku Pocztowego, który proponuje wysokooprocentowane lokaty bankowe, są świetną opcją, nawet w przypadku posiadania niewielkiej gotówki. Wystarczy zaledwie kilkaset złotych, by założyć depozyt z dzienną kapitalizacją odsetek na dowolny okres lub konto oszczędnościowe przynoszące atrakcyjne zyski.
- lokaty bankowe
Bank Pocztowy swoja ofertę bezpiecznych depozytów kilka miesięcy temu gruntownie odświeżył, więc warunki są bardzo konkurencyjne i „na czasie”. Dzienna kapitalizacja odsetek pozwala zachować całe wypracowane odsetki w kieszeni (omijamy podatek Belki). Taką opcją dysponują jednak tylko krótkoterminowe lokaty. Jednomiesięczna pozwala zarobić 3,70% netto w skali roku. 3-miesięczna to gwarancja zysków w wysokości 3,80%, a półroczny depozyt dysponuje oprocentowaniem aż 4,81%. Lok@ta 12M (12-miesięczny, standardowy depozyt, bez dziennej kapitalizacji) i Lok@ta 24M faworyzują klasyczne rozwiązania. Dzięki nim nie musimy się martwić oszczędnościami przez długi czas. Wszystkie lokaty w Banku Pocztowym można założyć już z 500 zł w kieszeni, odwiedzając jedną z placówek, Urząd Pocztowy lub stronę internetową Banku.
- konta oszczędnościowe
Zyski jak na lokacie bankowej, bez utraty bieżącego dostępu do gotówki? Takim rozwiązaniem dysponuje Bank Pocztowy! Konto oszczędnościowe oprocentowane aż na 4,00% w skali roku, gwarantuje naliczanie odsetek już od pierwszej złotówki. Wypłaty bez żadnych konsekwencji można przeprowadzić 3 razy w miesiącu. Większa liczba operacji powoduje niestety utratę odsetek. Podobnie jak w przypadku lokat bankowych – rachunek oszczędnościowy w Banku Pocztowym można obsługiwać przez Internet, w placówkach lub w Urzędzie Pocztowym.
3. Bank Millennium
Solidna instytucja, zapewniająca atrakcyjną listę produktów oszczędnościowych, to gwarancja spokoju o finanse przez wiele lat. Bank Millenium proponuje swoim klientom krótkoterminowe lokaty bankowe, z wysokim oprocentowaniem i konta oszczędnościowe pozwalające pomnażać kapitał, bez wiązania się długimi umowami z bankiem. Wybór Banku Millenium będzie idealny dla każdego, kto nie planuje inwestycji na szerszym obszarze.
- lokaty bankowe
Do dyspozycji otrzymujemy trzy długości trwania lokaty: 3, 4 lub 6 miesięcy. Dłuższe depozyty niestety nie znalazły miejsca w ofercie Banku Millenium. Lokata Codzienny Zysk gwarantuje naliczanie odsetek w wysokości 4,05% w skali roku, niezależnie od wybranego wariantu terminowego. Jak sugeruje nazwa produktu, odsetki są kapitalizowane codziennie. Uzyskany zysk nie podlega więc opodatkowaniu. Do założenia tego atrakcyjnego depozytu wystarczy kapitał w przedziale 1000-20 000 złotych i wizyta w oddziale banku (klienci Banku Millenium załatwią formalności przez Internet).
- konta oszczędnościowe
Jednym z najlepiej wyglądających produktów na tle konkurencji w Banku Millenium są konta oszczędnościowe. Wszystko dzięki oprocentowaniu 4,00% w skali roku. Naliczane odsetki są więc niewiele niższe niż na lokacie bankowej. Założenia rachunku jest całkowicie darmowe, podobnie jak jego prowadzenie. Wypłaty z konta oszczędnościowego są możliwe w dowolnej ilości. Pierwsza jest całkowicie darmowa, każda kolejna to koszt 5 złotych. Podobnie jak w przypadku konkurencji, również w Banku Millenium kapitał zarabia na siebie już od pierwszej złotówki.
4. mBank
W odróżnieniu od liderującego w naszym rankingu lokat bankowych Noble Banku, mBank jest nastwiony na obsługę klientów detalicznych, nawet z niewielkim kapitałem. Dzięki temu wszelkie oferty produktów oszczędnościowym mają niskie limity, a swoimi warunkami mogą zawstydzić nie jeden bardziej prestiżowy bank. Nic w tym dziwnego – mBank jest przecież częścią BRE Banku.
- lokaty bankowe
Do wyboru mamy dwie opcje: tradycyjna lokata z kapitalizacją na koniec okresu rozliczeniowego lub depozyt z dzienną kapitalizacją pozwalającą ominąć podatek Belki. mLokatę możemy założyć na okres 2-12 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 3,55%-4,00%, w zależności od długości trwania umowy z bankiem. Zdecydowanie korzystniej wygląda mLokata PLUS, czyli lokata bez podatku Belki. Dwa warianty terminowe (3 lub 6 miesięcy) ułatwiają podjęcie decyzji, a naliczane odsetki nie należą do najniższych. Przez 90 dni zarobimy 3,65% w skali roku, a w ciągu 180 kapitał zostanie powiększony o 3,85%. Wszystkie lokaty można założyć za pośrednictwem Internetu. Równie wygodna (i darmowa!) jest ich obsługa.
- konta oszczędnościowe
Dostępne w ofercie mBanku konto oszczędnościowe eMax plus gwarantuje oprocentowanie uzależnione od aktualnego salda. Najniższe naliczane odsetki otrzymują wszyscy klienci z kapitałem do 49 999 złotych (3,40% w skali roku). Na największe zarobki mogą liczyć inwestorzy trzymający na koncie oszczędnościowym ponad 200 000 złotych (4,50% w skali roku). Obsługa rachunku eMax plus jest bardzo wygodna. Wszystkie formalności możemy załatwić w systemie bankowości elektronicznej mBanku. Dodatkowo w przypadku przelewów wykonywanych przez Internet – są one całkowicie darmowe!
- fundusze inwestycyjne
Część wolnego kapitału warto ulokować w funduszach inwestycyjnych. Podjęcie nieco większego ryzyka niż w przypadku innych form oszczędzania, może przynieść wymierne korzyści w postaci bardzo dużej stopy zwrotu. mBank daje nam możliwość wyboru spośród 250 jednostek, podzielonych według ryzyka i wysokości ewentualnych zarobków. Dostępne są nie tylko polskie fundusze, ale również zagraniczne, często będące bardziej stabilne. Obsługa naszego portfela inwestycyjnego przez Internet jest całkowicie darmowa. W bankowości elektronicznej mBanku możemy również na bieżąco śledzić notowania akcji i pełne informacje o funduszach.